Залог недвижимости: что это такое и как он работает?

   Залог недвижимости, часто называемый ипотекой, - это один из самых распространенных способов обеспечения обязательств по кредитному договору. Проще говоря, это способ получить деньги сейчас, отдав взамен гарантию в виде вашего дома, квартиры, земельного участка или другого недвижимого имущества. Но как это работает на практике и что нужно знать о залоге недвижимости?

   Залог недвижимости - это способ обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор (банк или другая финансовая организация) получает право в случае неисполнения должником (заемщиком) своих обязательств обратить взыскание на заложенное имущество и получить удовлетворение своих денежных требований из его стоимости преимущественно перед другими кредиторами.

   С таким понятием сталкиваются, например, если вы хотите купить квартиру, но у вас нет всей необходимой суммы. Вы обращаетесь в банк за ипотечным кредитом. Банк, чтобы обезопасить себя от риска невозврата долга, просит предоставить залог. В качестве залога выступает приобретаемая квартира. Если вы перестанете выплачивать кредит, банк имеет право продать квартиру и вернуть свои деньги.

   Обращаем внимание на основные моменты, которые важно знать:

 ·       предметом залога может быть практически любая недвижимость: квартиры, дома, земельные участки, коммерческая недвижимость;

 ·       перед оформлением залога недвижимость оценивается независимым оценщиком. Это необходимо для определения ее рыночной стоимости, которая влияет на сумму кредита, которую банк готов выдать;

 ·       отношения между залогодателем (собственником недвижимости) и залогодержателем (кредитором) оформляются договором залога. В договоре указываются все существенные условия: сумма кредита, сроки погашения, процентная ставка, характеристики заложенного имущества и порядок обращения взыскания на него;

 ·       договор залога подлежит обязательной государственной регистрации в Росреестре. После регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) вносится запись об обременении недвижимости. Это означает, что собственник не может продать, подарить или иным образом распорядиться недвижимостью без согласия залогодержателя;

 ·       собственник сохраняет право владения и пользования недвижимостью, хотя и с некоторыми ограничениями. Он может проживать в квартире, сдавать ее в аренду (если это не запрещено договором), но не может продать или подарить ее без согласия банка;

 ·       собственник обязан содержать недвижимость в надлежащем состоянии, своевременно оплачивать коммунальные услуги и налоги;

·       если заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, банк имеет право обратиться в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество. Если суд удовлетворит иск, недвижимость будет продана с торгов, а вырученные средства пойдут на погашение долга перед банком.

   Каковы же риски залога недвижимости?

 ·       главный риск - это потеря недвижимости в случае невыполнения обязательств по кредитному договору;

 ·       залог ограничивает возможности собственника по распоряжению недвижимостью;

 ·       оформление залога связано с дополнительными расходами на оценку имущества, страхование и юридическое сопровождение сделки.

   Залог недвижимости может быть целесообразным в следующих случаях:

 ·       Приобретение жилья (ипотека);

 ·       Получение крупной суммы денег для развития бизнеса;

 ·       Рефинансирование кредитов.

   «Залог недвижимости - это серьёзный шаг, требующий взвешенного решения. Важно тщательно оценить свои финансовые возможности, внимательно изучить условия кредитного договора и договора залога, а также осознавать все риски, связанные с невыполнением обязательств. Если вы сомневаетесь, лучше проконсультироваться с юристом или финансовым консультантом» - прокомментировала и.о. заместителя начальника юридического отдела Екатерина Резвова.

   Убедительно рекомендуем:

 - внимательно читайте договор: обращайте внимание на все условия, особенно на те, которые касаются ответственности за неисполнение обязательств;

 - оцените свои финансовые возможности: убедитесь, что вы сможете регулярно и своевременно вносить платежи по кредиту;

 - не торопитесь с принятием решения: залог недвижимости - это серьезный шаг, который требует времени и продуманности.